Cowork 每月檢視投資配置：計比重、搵出偏離目標嘅類別

先核對持倉，再睇偏離幾遠

投資散喺幾個券商同強積金帳戶，好容易只睇到單一戶口升跌，睇唔到整體比重。Cowork 可以整理你已定好嘅目標同實際配置，出一份月度比較表。

本文唔提供目標比例、產品選擇或交易時間表。示例入面嘅數字只用嚟解釋計法，唔係建議你照買。

1. 準備同一估值日嘅資料

由各券商匯出持倉：帳戶代號、產品代號、數量、原幣市值、幣值、估值日期。銀行同券商結單係敏感資料，先刪走姓名、地址同完整帳號；唔提供交易權限或登入資料。

另建 allocation.csv，每類有目標比重、提醒門檻同計算範圍。目標加埋應為 100%。再建產品分類表，逐隻指明屬邊類，避免用上市交易所代替實際投資範圍。

全球股票基金本身可能含美股；如果你按地域分析，就要用同日期嘅持倉分佈拆解，否則保留「全球股票」獨立類別，唔重複計入兩邊。

2. 分開整體資產同可用資金

可以做兩張表：一張包括強積金，睇整體投資風險；另一張只包括你指定嘅帳戶，方便睇可調動部分。每張表都寫明分母。

強積金唔等於完全唔可以調整：計劃內可有基金轉換安排，而提取另有法定限制同例外。見 積金局基金轉換說明 同 提早提取規定。Cowork 只整理，唔替你轉基金。

3. 月度檢視 prompt

請讀今次各帳戶持倉、allocation.csv 同產品分類表，做 [估值日期] 嘅配置草稿。

1. 先對來源清單、估值日期、幣值同欄位。欠任何指定帳戶、價格或匯率就標「資料不完整」，暫停整體比重同偏離判斷。
2. 分類只用我提供嘅對照表。未分類產品另列，唔自行按上市地估。
3. 換算用我確認嘅匯率及日期，列出原幣同換算金額。唔用記憶估現價。
4. 用試算表公式或程式計：類別比重 = 類別市值 ÷ 該表總市值；偏離百分點 = 實際百分比 − 目標百分比。
5. 門檻用我指定嘅百分點；寫清楚「大於」定「大於或等於」。列全部類別，超門檻只標「待檢視」，唔標必須交易。
6. 出來源核對表、計算表、按月變化同三條待我核實嘅問題，保留公式。

唔登入券商、唔落單、唔建議指定買賣產品或四星期交易表、唔改目標。結果只留喺本次報告。

4. 用小例子驗算

假設指定範圍總值係 HK$100,000，某類別 HK$42,000，目標 35%。實際係 42%，相差 7 個百分點，唔係相對增幅 7%。呢個差異只係數學比較，未考慮費用、最小交易單位、稅務或你嘅資金需要。

先用兩三行示範資料手算對一次，再試欠一個帳戶、匯率空白、產品未分類。呢幾種情況都應停止總體判斷，唔係少計一部分照出「全部正常」。

5. 每月點睇報告

先睇資料齊唔齊，再睇分母同分類。將今月同比例一致嘅上月比較，標出入金、提款、帳戶轉移等影響，唔好全部解釋成市場升跌。

你可以再用 投資組合檢視 整理問題，或者用 強積金檢視 準備受託人資料。是否調整由你按個人計劃決定；複雜稅務同跨境情況另問合資格專業人士。

三種調整

少量 ETF： 可按每隻產品列比重，唔假稱一隻基金已分散所有風險；核對實際投資範圍同重疊。

退休規劃： 保留含強積金嘅整體表，同可用資金表並列，唔按年齡自動換成固定股債比例。

個股較多： 按你自己定嘅門檻列集中度；業績或股息日期只引用公司公告，未知就留白，唔預測回報。

先手動做通，之後按 排程核對步驟 設提醒。資料未到齊就等，唔為每月一號準時交報告而拿舊結單充數。