用 Claude 檢視強積金：對清基金、收費同供款安排

同事戶口多啲，唔代表你揀錯基金

供款時間、金額、額外供款同投資風險唔同，戶口餘額就唔能夠直接比較。先對清楚自己持有乜、錢由邊度來，再了解基金資料。

1. 整理結單，分清供款類別

列計劃、帳戶類型、基金、單位數、估值日、市值、僱主及僱員供款，再分開強制性、自願性同可扣稅自願性供款。唔好將每邊每月 3,000 元一律寫成法定強制供款；適用金額及收入界限要查當期積金局資料。（核對日期：2026-09-29；僱員強制性供款）

已匿名結單：[內容]
相關計劃文件：[版本及內容]
請列帳戶、基金、市值、估值日期、各類供款同轉入轉出紀錄，核對總數及比例。唔好將轉入款項當投資回報；不明供款類別標待查，唔好推算僱主額外福利。唔需要姓名、身份證或帳戶號碼。

2. 預設投資策略唔係普通平衡基金嘅別名

預設投資策略包括按年齡自動降低風險、收費管控及環球分散投資；單獨持有相關基金，唔等於已採用整套自動安排。唔好因為見到「預設」就認定收費高或應該轉走。（核對日期：2026-09-29；積金局預設投資策略）

基金資料表及日期：[內容]
請列投資目標、資產配置、風險資料、回報期間、基準同費用定義，附頁碼。唔好用股票基金同混合資產基金直接排好壞；先確認回報是否已扣費，避免再扣一次。資料冇提供就唔估波動率、Sharpe ratio 或未來回報。

3. 分清轉基金、改供款同轉計劃

現有資產轉換、未來供款指示、不同計劃之間轉移，唔係同一件事。適用範圍、截止時間、處理程序同市場空檔，向積金易或相關受託人查清，唔好套用固定五至十日。

我想了解嘅安排：[現有持倉／未來供款／轉移]
官方指引及未清楚地方：[內容]
請整理問題，確認適用帳戶、操作影響、費用、處理時間同取消限制。唔好推薦基金比例、轉換時機或代我提交指示。諮詢時要問清楚中介人資格、服務範圍、收費及利益關係。

4. 提取同扣稅規則另外查

強制性供款及 TVC 累積權益一般須到 65 歲，或符合法例特定情況先可提取；唔係交一筆「提早提取罰款」就任意攞走。一般自願性供款規則亦唔等同 TVC。（核對日期：2026-09-29；退休時處理強積金、自願性供款）

檢視可以停喺了解現況，唔一定要轉基金。有需要改動，先確認自己目標同專業意見，保存最終指示及生效紀錄。