用 Claude 整理投資組合：對清持倉、重疊同待問問題

先對清楚持倉，再睇有咩變化

幾份月結單加埋，最容易出錯嘅係日期唔同、幣種未換算，或者同一資產計兩次。Claude 可以幫你對表，唔應按年齡或幾句風險偏好，就指定股票比例同交易。

1. 用同一日估值

保留產品名稱、識別碼、數量、市值、幣種、估值日期同費用資料，移除姓名、帳戶、交易權限及登入資料。應急款項、短期指定用途資金同長期投資分開標示。

估值日期及匯率來源：[資料]
持倉表：[名稱、數量、市值、幣種、分類]
請核對小計、總計同各項比例，列算式。不同日期、未知匯率、重複資產或未分類項目要指出，唔好補即時價格。只描述現況，唔好推薦買賣、產品或目標比例。

純屬算數示例：資產 A 為 60,000 元、B 為 30,000 元、現金 10,000 元，合計 100,000 元，比例係 60%、30%、10%。如果數字加唔啱，先改資料，唔好繼續分析。

2. 持有幾隻基金，未必代表冇重疊

唔同基金可能持有相同公司，上市地、交易幣種同實際投資市場亦唔一定相同。分散需要睇資產、行業同市場等因素，唔係只數產品數目。（核對日期：2026-09-29；投委會分散投資注意事項）

持倉表：[內容]
基金官方最新持倉資料：[日期、來源及內容]
請整理可確認嘅重疊公司、行業及市場，註明資料日期同涵蓋程度。只有十大持倉就唔好推論全基金；唔好估相關系數、波動、最大跌幅或回復時間。列需要進一步查證嘅風險問題，唔好自動減持。

3. 供款唔係投資收益

期末市值減總投入，只係簡單金額差，唔足以直接得出年化回報。要分析回報，仲要有供款、提款、派息、費用日期及適當計算方法；資料不足就唔好報一個貌似精確嘅數字。

期初期末估值：[資料]
期間現金流、日期及費用：[紀錄]
請檢查資料是否齊全，分開供款、提款、收益及費用，列需要經紀報表或獨立計算工具核對嘅項目。唔好將總增幅直接除年份當年化回報，唔好估 Sharpe ratio 或用虛構市場回報比較。

4. 帶問題去檢視原本計劃

記低資金用途、使用時間、負債、可承受損失同已確認嘅投資政策。如有需要，向具適當牌照嘅專業人士詢問集中風險、費用、流動性、利益衝突及選項。再平衡方法並非只有一種，亦會涉及成本。（核對日期：2026-09-29；投委會再平衡說明）

稅務要按個人身份、所在地、資產及交易性質確認，唔好用「香港冇資本增值稅」推論所有交易都冇稅務影響。Claude 嘅最後輸出應該係已核實紀錄同問題清單，唔係下一星期嘅買賣指令。