用 Claude 計應急錢：先分清每月開支，再睇資金缺口

先問：收入停咗，有幾多錢真係用得？

應急錢要照顧你屋企實際情況。收入穩唔穩定、有冇家人依靠你、保險自付額同短期大額支出，都會影響需要。Claude 可以幫你排數，但唔應該替你決定賣股票、借錢或買基金。

1. 每筆開支只計一次

用最近幾個月紀錄分開必要、可減省同不定期支出。不定期支出例如年度保費，要註明係攤分入每月，定另外預留，避免重複計。

每月稅後收入：[金額及浮動範圍]
必要開支：[住屋、食物、交通、照顧家人、還款等]
可減省開支：[清單]
不定期支出：[項目、金額、到期日]
可即時動用存款：[已扣除指定用途款項]
請逐項核對有冇重複計算，列總支出、每月餘額及計算式。資料唔齊就問，唔好自行估金額。削減開支只可以增加一次餘額，唔可以重複加。

2. 比較情境，唔急住定唯一答案

以下純屬算數例子：必要開支每月 20,000 元，三、六、九個月分別係 60,000、120,000、180,000 元。呢幾個月數只係比較用，唔代表人人適合。假設目標 120,000 元、現有可用存款 40,000 元，每月確實儲到 5,000 元，唔計利息就要 16 個月補足差額。

已核對必要開支：[金額]
想比較月數：[月數]
額外預留：[已知支出，註明有冇計入每月]
可用存款：[金額]
每月可儲：[保守／一般情境]
逐個情境列目標、現有款項、缺口及所需月份，寫出算式。唔好假設投資回報，唔好將信用額或未賣出資產當現金。若餘額為零或負數，指出計劃未能成立。

3. 檢查取用條件

比較款項幾時提取到、有冇提前提款限制、費用、匯率風險同本金波動。唔好只睇回報率。

香港存款保障以同一存款人喺同一計劃成員銀行嘅合資格存款合併計算，上限為 80 萬港元；唔代表所有銀行出售嘅產品都有保障。核實產品資格再計入安排。（核對日期：2026-09-29；存款保障委員會常見問題）

4. 設一個下次檢查日

記低每月實際儲到幾多；轉工、家庭責任或必要開支變咗，就重算。先處理數字同資金用途，再決定是否需要持牌專業人士協助。