讀人壽 / 醫療保單：用 Claude 搵不保項目同條款細節
保單拆解：用 Claude AI 搵隱藏不保項目、已存在病症、自殺條款。簽人壽 / 醫療保單前 30 分鐘做策略性檢視。
情境
代理 send 你份保單 PDF：
「簽完 send 返畀我，下星期生效。」
你快速掃過：保費、保額、續保條款 —— 你覺得無問題。但條款細節入面：
- 不保項目 —— 邊啲病症 / 治療唔保障
- 已存在病症定義 —— 你以為包嘅慢性病，可能落入不保項目
- 等候期 —— 簽完幾耐先會生效
- 賠償上限 —— 每個病症 / 每年嘅隱藏上限
- 「意外」/「危疾」嘅定義 —— 行業標準同一般人嘅理解差好遠
呢類條款細節 90% 嘅買家唔會讀（律師體中文 8 頁）。但呢 8 頁決定你索償嗰陣「係咪真係有保障」。
呢篇用 Claude 做策略性檢視。
⚠️ 利益申報：呢個唔係財務 / 保險建議。涉及大保額或複雜病症，搵獨立保險經紀。
跟住做
1. 上載整份保單 + 利益說明書
兩份都要：
- 保單文件（實際合約）
- 利益說明書（代理畀你睇嘅銷售文件）
兩份內容應該一致，但偶爾會有出入。Claude 會幫你交叉核對。
2. 用呢個 prompt
我會簽呢份保單（[人壽 / 醫療 / 危疾]）。請幫我做檢視。我嘅背景： 保單類型：[填] 我嘅年齡 + 健康狀況：[填，特別提及任何已存在病症（pre-existing condition）] 月 / 年保費：[填] 保額：[填] 我嘅首要考慮：[揀 — 想保障重病、想保護家人、想有現金價值、純粹保障醫療開支] 請整 5 個部分：Part 1：核心保障總結 主要保障 + 保額 受保人 + 受益人 保費時間表（平準 / 遞增 / 一次過） 保單年期 Part 2：⚠️ 不保項目（最重要） 逐個不保項目檢視： 條款原文 解釋簡單廣東話點理解 我嘅特定風險（基於我健康 + 生活習慣） 如何應對（例：簽之前申報、買附加保障補救） 特別留意： 已存在病症（pre-existing condition）嘅定義廣度 自殺條款（人壽通常 2 年等候期） 「Acts of war」 / 傳染病大流行不保項目 高風險活動不保項目（潛水、攀石、賽車） Part 3：等候期 + 賠償上限 每個保障項目嘅等候期 每個病症上限 每年上限 終身上限 Part 4：續保 / 終止 我終止 vs 保險公司終止嘅條件 續保權利屬於我（保證）定保險公司（酌情決定） 保費將來嘅調整機制 Part 5：5 條我應該問代理 / 經紀嘅問題 基於以上資料，列出針對性問題。
3. 逐個核對不保項目
Claude 出嘅不保項目總結 95% 啱，但每條條款嘅原文你都要睇一次。保險合約一字之差影響可以好大：「any pre-existing」 vs 「disclosed pre-existing」。
4. 帶住針對性問題清單搵代理
代理見到有準備嘅客，通常會老實申報。你呢 30 分鐘準備嘅回報：可能免卻你索償嗰陣被拒絕嘅麻煩。
變化例子
變化 1：你已簽約，事後想了解清楚
我已簽咗保險 [幾耐]。請： 用上面同一個結構檢視 標示我而家被困住嘅劣勢 列我可以做嘅行動：升級附加保障 / 買補充保單 / 將來嘅檢視時機 列我未來索償嗰陣最容易撞到嘅爭議風險
變化 2：對比兩個方案（同公司唔同級別）
我考慮 2 個方案（同保險公司，唔同級別）：[方案 A] vs [方案 B]。 請： 並排保障對比 保費差異 vs 保障差異嘅性價比 我嘅具體情況，邊個啱 「將來升級」vs「即刻簽高一級」嘅取捨
變化 3：VHIS（自願醫保）vs 公司醫療保險
我公司已包公司醫療保險（已附上保單）。我考慮買額外 VHIS。請： 對比公司方案 vs VHIS 嘅保障範圍 搵出缺口：邊啲病症 / 治療公司唔包但 VHIS 包 計吓 VHIS 嘅扣稅優惠（每人最高 $8K 扣減） 建議：買 VHIS 嘅理據充份嗎？
一個思維轉變
保險業嘅資訊不對等比按揭仲嚴重——你索償嗰陣先發現「冇保障」。
Claude 嘅用處：簽之前先搵出不保項目，畀你做知情決定。30 分鐘嘅準備，可能避免未來 $X,XXX 嘅自費開支。
最後提醒：呢個過程唔可以取代經紀 / 律師。大保額 plan 最後要搵專業人士確認。
文中工具 · 連結
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睇完想同 Claude 一齊行一次？
撳一撳，就將成段 tutor 指示（連埋成篇文嘅內容）抄入剪貼簿。 貼入 Claude.ai 或 Claude Desktop，佢會用廣東話帶你一步一步行， 每步問你填關鍵位，最後畀返一個專為你情況寫嘅 prompt 帶走。
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